CIBIL स्कोरचा अर्थ काय आहे? तुमच्यासाठी तो का महत्त्वाचा आहे? जाणून घ्या सविस्तर!
CIBIL स्कोरचा अर्थ काय आहे?
CIBIL म्हणजे Credit Information Bureau (India) Limited. हे एक क्रेडिट ब्युरो आहे जे व्यक्ती आणि संस्थांसाठी क्रेडिट स्कोर आणि क्रेडिट अहवाल तयार करते. तुमचा CIBIL स्कोर हा तीन अंकी क्रमांक असतो, जो तुमच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित असतो. हा स्कोर कर्जदार म्हणून तुमची पात्रता आणि कर्ज परतफेडीची क्षमता दर्शवतो.
सभ्य CIBIL स्कोर काय आहे?
CIBIL स्कोर 300 ते 900 या श्रेणीत असतो.
- 300-499: खराब
- 500-599: मध्यम
- 600-699: चांगला
- 700-799: उत्तम
- 800-900: उत्कृष्ट
साधारणपणे 700 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोर सभ्य CIBIL स्कोर मानला जातो. हा स्कोर जितका जास्त, तितक्या चांगल्या व्याजदरात आणि सोप्या अटींवर तुम्हाला कर्ज मिळण्याची शक्यता असते.
CIBIL स्कोर कसा मोजला जातो?
तुमच्या CIBIL स्कोरसाठी खालील घटक महत्त्वाचे असतात:
✔ भुकतान इतिहास: कर्ज आणि क्रेडिट कार्डची वेळेवर परतफेड केल्यास स्कोर वाढतो.
✔ क्रेडिट वापर: 30% पेक्षा कमी क्रेडिट लिमिट वापरणे फायदेशीर ठरते.
✔ क्रेडिट इतिहासाची लांबी: जुने क्रेडिट खाते जास्त विश्वासार्ह मानले जाते.
✔ क्रेडिट चौकशी: कमी वेळेत अनेक अर्ज केल्यास स्कोर घटू शकतो.
✔ क्रेडिट मिश्रण: विविध प्रकारच्या कर्जांची योग्य प्रकारे परतफेड लाभदायक ठरते.
तुम्ही तुमचा CIBIL स्कोर किती वेळा तपासू शकता?
CIBIL स्कोर तपासण्यावर कोणतीही मर्यादा नाही. तुम्ही वर्षातून एकदा मोफत आणि त्यानंतर गरजेनुसार शुल्क भरून अनेक वेळा तपासू शकता.
आम्ही आमचा CIBIL स्कोर तपासल्यास काय होईल?
स्वतःचा CIBIL स्कोर तपासल्यास त्याचा तुमच्या स्कोरवर कोणताही वाईट परिणाम होत नाही. मात्र, जर बँका किंवा वित्तीय संस्थांनी वारंवार तपासणी केली तर स्कोर थोडा कमी होऊ शकतो.
मी दर महिन्याला माझा क्रेडिट स्कोअर तपासावा का?
होय! दर महिन्याला क्रेडिट स्कोअर तपासणे फायदेशीर ठरू शकते. यामुळे तुमच्या स्कोअरमधील कोणतेही अचानक बदल किंवा चुकीच्या नोंदी तुम्ही ओळखू शकता आणि गरज असल्यास सुधारणा करू शकता.
CIBIL स्कोअर कसा कमी होतो?
CIBIL स्कोअर कमी होण्याची काही प्रमुख कारणे पुढीलप्रमाणे आहेत:
🔻 उशिरा भरणे: क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जाची परतफेड वेळेवर न केल्यास स्कोर कमी होतो.
🔻 जास्त क्रेडिट वापर: तुमच्या क्रेडिट लिमिटच्या 30% पेक्षा जास्त वापरल्यास स्कोर घसरू शकतो.
🔻 कर्ज अर्जांची वारंवार चौकशी: कमी वेळेत अनेक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्यास CIBIL स्कोर कमी होतो.
🔻 जुन्या खात्यांचे बंद होणे: जुने क्रेडिट कार्ड किंवा कर्ज अकाउंट बंद केल्यास तुमच्या क्रेडिट इतिहासाची लांबी कमी होते, ज्यामुळे स्कोर घटतो.
CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी काही टिप्स
✅ वेळेवर EMI आणि क्रेडिट कार्ड बिलांचे पेमेंट करा.
✅ तुमचा क्रेडिट वापर 30% पेक्षा कमी ठेवा.
✅ जुन्या क्रेडिट खात्यांना सक्रिय ठेवा.
✅ वारंवार कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू नका.
✅ तुमच्या क्रेडिट अहवालाची नियमित तपासणी करा आणि चुकीच्या नोंदी त्वरित दुरुस्त करा.
चांगला CIBIL स्कोर हा तुमच्या आर्थिक स्थैर्यासाठी महत्त्वाचा आहे. तो जपण्यासाठी जबाबदारीने क्रेडिट वापरा, वेळेवर परतफेड करा आणि तुमच्या क्रेडिट व्यवहारांवर नियमित नजर ठेवा. त्यामुळे तुम्हाला भविष्यात सहजपणे कर्ज मिळू शकते आणि आर्थिक निर्णय घेणे सोपे जाईल.
हे पण पहा –
आता ग्राहकांना HDFC बँक 38 लाख रुपयांपर्यंतचे गृह कर्ज देणार आहे ! जर ग्राहकांनी 25 वर्षासाठी 38 लाखाचे कर्ज घेतले तर त्यांना कितीचा हप्ता भरावा लागणार ? पहा सविस्तर माहिती.